Für ein gutes scoring:

A) Bleibt bei Eurer Hausbank, habt nur ein Girokonto
B) Maximal 2 Kreditkarten
C) Zieht nicht um
D) Nehmt keine Konsumenten-Kredite, wobei ab und an mal ein abgezahlter Kredit ok ist.
E) Immokredite wirken bonitätserhöhend
F) Hütet Euch vor Mini-Krediten (Klarna usw.)

Dann hat man schon mal ein Gerüst.

Mit jedem Datensatz ist man bei der Schufa in einer neuen Vergleichsgruppe. Das kann bonitätserhöhend wirken oder den score senken. Sicherlich macht es auch einen Unterschied, ob man bei Telefonica O2 oder bei der Telekom ist usw.

Da muß nur die Kreditkarte XY vermehrte Zahlungsausfälle melden und schwupp ist man, weil Nutzer dieser Karte, runtergestuft oder eben hochgestuft, weil die Kreditkarte YZ unterdurchschnittliche Zahlungsausfälle hat.

Klarna vergibt Kredite an fast jeden, macht aber für 19 Euro Ratenzahlung schon eine Schufa-Abfrage und ist nach der zweiten Mahnung mit Inkasso und Schufa-Meldung unterwegs, das ist halt eine Firma, mit der man sich seine Schufa schnell und gründlich ruinieren kann.